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- 2023-04-06 18:00:02 发布
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第六课 投资理财的选择
知识体系——定内容 核心素养——定能力
政治
认同
科学
精神
通过学习了解储蓄存款、股票、债券、商业保险等
投资方式的收益与风险，学会正确认识分析投资的
风险，做到科学理财，理性投资
法治
意识
远离非法集资，依法保护自己的合法权益，防止上
当受骗
公共
参与
掌握投资理财知识，审慎投资，做一个理智的投资
者
复习集成块一Error!储蓄存款和商业银行 [基础自修快通关]
1．储蓄存款
(1)储蓄机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。[1]
(2)收益与风险：收益是储蓄存款获得的利息，风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及
定期存款提前支取而损失利息。
(3)种类及其特点：我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
种类 流动性 收益性 风险性
活期储蓄 强 收益低 比较安全，风险较低
定期储蓄 较差
收益高于活期储蓄，低于债券和股票。存
期与利率成正比
比较安全，风险较低
2．利息与利率
(1)利息[2]
①影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。
②利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
(2)利率[3]
利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率＝月利率×12(月)＝日利率×
360(天)。计算利息时要注意利率的表示方法与存款期限的对应。
3．商业银行[4]
含义 指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营
目标的金融机构[5]
主要业务
存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)和结
算业务
其他业务
商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供
保管箱等服务
蓄水池 为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带
晴雨表
能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策
提供必要的依据作用
监督站
通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，
以优化产业结构，提高国民经济效益
[1]辨清：中国人民银行是我国的中央银行，是国家机关，各商业银行是以营利为目的
的金融机构，中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关
系。
[2]拓展：复利
上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情况下，在材料中出现“到期自动转存”
时要注意计算复利。
[3]拓展：利率与国民经济发展的关系
①利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(逆方向调节)
②当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。
③当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率。
[4]补充：存款准备金
中国人民银行根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在中
国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金。
[5]注意：银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用。
1．(2019·赣州模拟)经济意义上的“杠杆”，可以通俗理解为“四两拨千斤”。即通过借
债，以较小规模的自有资金撬动大量资金、扩大经营规模、放大投资结果。杠杆率＝本金/
总资产，杠杆率的倒数就是杠杆倍数。假如小明拥有本金 50 万元，在金融市场用 4 倍杠杆
投资一套房产，年利率为 6%,1 年后房价上涨 20%。不考虑其他因素，小明的本金收益率
是( )
A．26.7% B．62%
C．78% D．80%
解析：选 B “杠杆率＝本金/总资产，杠杆率的倒数就是杠杆倍数。假如小明拥有本
金 50 万元，在金融市场用 4 倍杠杆投资一套房产”，说明小明的总资产为 50(万元)×4＝
200(万元)，撬动的资金为 200(万元)－50(万元)＝150(万元)。一年后利息为 150(万元)×6%＝
9(万元)。1 年后房价上涨 20%，因此一年后小明的总资产增长了 200(万元)×20%＝40(万元)。
故一年后小明的收益为 40(万元)－9(万元)＝31(万元)。那么小明的本金收益率是 31÷50×
100%＝62%。
2．(2019·承德一模)近年来，商业银行开启智能化时代，通过智能管理流程实现“去柜
台化、科技智能、自助移动”的业务处理模式，客户可以远程预约业务办理，大大节约排
队时间和办理周期。传统银行智能化有利于( )
①实现资源的优化配置，推动传统商业银行转型
②降低银行的运营...
知识体系——定内容 核心素养——定能力
政治
认同
科学
精神
通过学习了解储蓄存款、股票、债券、商业保险等
投资方式的收益与风险，学会正确认识分析投资的
风险，做到科学理财，理性投资
法治
意识
远离非法集资，依法保护自己的合法权益，防止上
当受骗
公共
参与
掌握投资理财知识，审慎投资，做一个理智的投资
者
复习集成块一Error!储蓄存款和商业银行 [基础自修快通关]
1．储蓄存款
(1)储蓄机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。[1]
(2)收益与风险：收益是储蓄存款获得的利息，风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及
定期存款提前支取而损失利息。
(3)种类及其特点：我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
种类 流动性 收益性 风险性
活期储蓄 强 收益低 比较安全，风险较低
定期储蓄 较差
收益高于活期储蓄，低于债券和股票。存
期与利率成正比
比较安全，风险较低
2．利息与利率
(1)利息[2]
①影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。
②利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
(2)利率[3]
利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率＝月利率×12(月)＝日利率×
360(天)。计算利息时要注意利率的表示方法与存款期限的对应。
3．商业银行[4]
含义 指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营
目标的金融机构[5]
主要业务
存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)和结
算业务
其他业务
商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供
保管箱等服务
蓄水池 为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带
晴雨表
能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策
提供必要的依据作用
监督站
通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，
以优化产业结构，提高国民经济效益
[1]辨清：中国人民银行是我国的中央银行，是国家机关，各商业银行是以营利为目的
的金融机构，中国人民银行相对于各商业银行来说，存在着指导、协调、监督和检查的关
系。
[2]拓展：复利
上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情况下，在材料中出现“到期自动转存”
时要注意计算复利。
[3]拓展：利率与国民经济发展的关系
①利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(逆方向调节)
②当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。
③当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率。
[4]补充：存款准备金
中国人民银行根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在中
国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金。
[5]注意：银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用。
1．(2019·赣州模拟)经济意义上的“杠杆”，可以通俗理解为“四两拨千斤”。即通过借
债，以较小规模的自有资金撬动大量资金、扩大经营规模、放大投资结果。杠杆率＝本金/
总资产，杠杆率的倒数就是杠杆倍数。假如小明拥有本金 50 万元，在金融市场用 4 倍杠杆
投资一套房产，年利率为 6%,1 年后房价上涨 20%。不考虑其他因素，小明的本金收益率
是( )
A．26.7% B．62%
C．78% D．80%
解析：选 B “杠杆率＝本金/总资产，杠杆率的倒数就是杠杆倍数。假如小明拥有本
金 50 万元，在金融市场用 4 倍杠杆投资一套房产”，说明小明的总资产为 50(万元)×4＝
200(万元)，撬动的资金为 200(万元)－50(万元)＝150(万元)。一年后利息为 150(万元)×6%＝
9(万元)。1 年后房价上涨 20%，因此一年后小明的总资产增长了 200(万元)×20%＝40(万元)。
故一年后小明的收益为 40(万元)－9(万元)＝31(万元)。那么小明的本金收益率是 31÷50×
100%＝62%。
2．(2019·承德一模)近年来，商业银行开启智能化时代，通过智能管理流程实现“去柜
台化、科技智能、自助移动”的业务处理模式，客户可以远程预约业务办理，大大节约排
队时间和办理周期。传统银行智能化有利于( )
①实现资源的优化配置，推动传统商业银行转型
②降低银行的运营...