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- 2023-04-06 14:44:02 发布
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第六课 投资理财的选择
理知识体系 明目标学法
1.全面了解储蓄存款，掌握储蓄存款的两种
类型。
2.从含义、业务、作用三个方面理解商业银
行。
3.全面理清股票、债务、商业保险的相关知
识，正确掌握不同投资方式的异同点。
4.综合考虑把握居民投资的原则。
5.了解融资的主要方式和目的，明确融资与
投资的关系。
考点一 储蓄存款和商业银行
[系统知识—学扎实]
1．了解——储蓄存款
(1)储蓄机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。
(2)收益与风险：收益是储蓄存款获得的利息，风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及
定期存款提前支取而损失利息。
(3)种类及其特点：我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
种类 流动性 收益性 风险性
活期储蓄 强 收益低 比较安全，风险较低
定期储蓄 较差
收益高于活期储蓄，低于债券和股
票。存期与利率成正比
比较安全，风险较低
2.掌握——利息的相关计算
(1)利息
①影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。
②利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
(2)利率
利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率＝月利率×12(月)＝日利率×
360(天)。计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。
3．理清——商业银行的相关知识
阐 释
含义
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要
经营目标的金融机构
主要业务
存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)
和结算业务
业务
其他业务
商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、
提供保管箱等服务
蓄水池 为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带
晴雨表
能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济
决策提供必要的依据作用
监督站
通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和
管理，以优化产业结构，提高国民经济效益
4.把握——利率与国民经济发展的关系
(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(逆方向调节)
(2)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。上调存款利率，居民储蓄增多，
上调贷款利率，贷款数量减少，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。
(3)当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率。下调存款利率，存款减少，居
民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需
求的增长。
5．拓展——存款准备金率
(1)存款准备金：中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比
例将吸收的存款存入在中国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫作存款准备金。
(2)存款准备金率：存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率。
(3)作用：调整存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。
[细解题点—考清楚]
结合具体经济情境，考查利息的计算
[例 1] (2013·江苏高考)王某手中有现金 30 万元，本来想用这笔钱进行扩大再生产，
预期年收益率为 10%。 王某妻子认为，现在房价每年也会上涨 10%，可以再从银行贷款 70
万元买一套价值 100 万元的房产进行投资(假定银行贷款年利率为 6%，且利息一年后一次
性支付)。 经考虑，王某采纳了妻子的建议进行房产投资。 王某之所以作出这种选择，是
因为在不考虑税费等因素的情况下，买房比扩大再生产投资( )
A．年预期收益增加 4 万元
B．年预期收益率高 23%
C．年预期收益增加 2.8 万元
D．年预期收益率高 10%
[解析] 本题考查投资理财的相关知识，旨在考查考生的分析和计算能力。如果王某将
手中的 30 万元用于扩大再生产，其预期年收益为 30×10%＝3(万元)；如果用于房产投资，
在不考虑税费等因素的情况下，其预期年收益为 100×10%－70×6%＝5.8(万元)；相比之
下，买房比扩大再生产投资多收益 5.8－3＝2.8(万元)。
[答案] C
[知识拓展] 有关收益及收益率的计算
(1)年化收益＝本金×年化收益率
实际收益＝本金×年化收益率×投资天数/365
(2)收益率＝收益÷投资额×100%
年化收益率是指...
理知识体系 明目标学法
1.全面了解储蓄存款，掌握储蓄存款的两种
类型。
2.从含义、业务、作用三个方面理解商业银
行。
3.全面理清股票、债务、商业保险的相关知
识，正确掌握不同投资方式的异同点。
4.综合考虑把握居民投资的原则。
5.了解融资的主要方式和目的，明确融资与
投资的关系。
考点一 储蓄存款和商业银行
[系统知识—学扎实]
1．了解——储蓄存款
(1)储蓄机构：我国的储蓄机构主要是各商业银行。
(2)收益与风险：收益是储蓄存款获得的利息，风险是存在通货膨胀情况下存款贬值及
定期存款提前支取而损失利息。
(3)种类及其特点：我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
种类 流动性 收益性 风险性
活期储蓄 强 收益低 比较安全，风险较低
定期储蓄 较差
收益高于活期储蓄，低于债券和股
票。存期与利率成正比
比较安全，风险较低
2.掌握——利息的相关计算
(1)利息
①影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平。
②利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
(2)利率
利率的三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率＝月利率×12(月)＝日利率×
360(天)。计算利息时要注意利率表示方法与存款期限的对应。
3．理清——商业银行的相关知识
阐 释
含义
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要
经营目标的金融机构
主要业务
存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行利润的主要来源)
和结算业务
业务
其他业务
商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、
提供保管箱等服务
蓄水池 为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带
晴雨表
能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济
决策提供必要的依据作用
监督站
通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和
管理，以优化产业结构，提高国民经济效益
4.把握——利率与国民经济发展的关系
(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。(逆方向调节)
(2)当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率。上调存款利率，居民储蓄增多，
上调贷款利率，贷款数量减少，从而可以减少流通中的货币量，抑制总需求和物价增长。
(3)当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率。下调存款利率，存款减少，居
民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增加，从而可以增加流通中的货币量，刺激总需
求的增长。
5．拓展——存款准备金率
(1)存款准备金：中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比
例将吸收的存款存入在中国人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫作存款准备金。
(2)存款准备金率：存款准备金占金融机构存款总额的比例叫作存款准备金率。
(3)作用：调整存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。
[细解题点—考清楚]
结合具体经济情境，考查利息的计算
[例 1] (2013·江苏高考)王某手中有现金 30 万元，本来想用这笔钱进行扩大再生产，
预期年收益率为 10%。 王某妻子认为，现在房价每年也会上涨 10%，可以再从银行贷款 70
万元买一套价值 100 万元的房产进行投资(假定银行贷款年利率为 6%，且利息一年后一次
性支付)。 经考虑，王某采纳了妻子的建议进行房产投资。 王某之所以作出这种选择，是
因为在不考虑税费等因素的情况下，买房比扩大再生产投资( )
A．年预期收益增加 4 万元
B．年预期收益率高 23%
C．年预期收益增加 2.8 万元
D．年预期收益率高 10%
[解析] 本题考查投资理财的相关知识，旨在考查考生的分析和计算能力。如果王某将
手中的 30 万元用于扩大再生产，其预期年收益为 30×10%＝3(万元)；如果用于房产投资，
在不考虑税费等因素的情况下，其预期年收益为 100×10%－70×6%＝5.8(万元)；相比之
下，买房比扩大再生产投资多收益 5.8－3＝2.8(万元)。
[答案] C
[知识拓展] 有关收益及收益率的计算
(1)年化收益＝本金×年化收益率
实际收益＝本金×年化收益率×投资天数/365
(2)收益率＝收益÷投资额×100%
年化收益率是指...