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- 2023-04-05 16:20:01 发布
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课时 3 投资理财的选择
[考纲展示]
1．商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的
业务。
2．投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险；融资。
课前八分钟记忆 填一填，背一背，想一想
授课提示：对应学生用书第 35 页
授课提示：对应学生用书第 35 页
考点一 商业银行
[抓教材·夯基础——自主扫描]
1．利息、利率与本金
(1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支
付的报酬，是存款本金的增值部分。
(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利
率由中国人民银行拟定。
(3)存款利息的多少的决定因素：
本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。
[温馨提示]
一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅
时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。
2．储蓄存款
(1)储蓄机构：主要是各商业银行。
(2)储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性
强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄。
(3)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。
[温馨提示] 储蓄存款并不是越多越好
从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。
从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。
3．商业银行
(1)含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主
要经营目标的金融机构。
(2)我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的
组成部分。
(3)主要业务
存款业务 贷款业务 结算业务
区别
基础业务，没有存款就
没有商业银行
商业银行利润的主要
来源
商业银行为货币收支
提供服务，收取一定的
服务费用
联系
都是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的
来源
[温馨提示]
一般来说，银行必须盈利：银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用。因此，
银行贷款利息始终高于存款利息，而储户的存款利息最终只能来源于银行的贷款
利息。
(4)商业银行的作用
①为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。
②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供
必要的依据。
③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以
优化产业结构，提高国民经济效益。
[抓重点·析难点——互动探究]
问 题 储蓄(重难问题 师生共研)
中华人民共和国成立以来，城乡居民的收入增长经历了曲折—徘徊—腾飞的过程，
国民经济的长期高速发展带动城乡居民收入实现了飞跃，城乡居民收入、存款余
额成倍增长，收入来源日益多元化。
(1)城乡居民存款余额成倍增长的根本原因是什么？
(2)人们为什么要把钱存入银行？
[尝试解答](1)从根本上说，是因为我国经济持续平稳较快发展，城乡居民收入不
断增加。
(2)储蓄存款作为一种投资方式，其直接目的是获得利息。从长远看，有的是为
了积累大宗用款，有的是为了资金安全。
[总结提升] 利率变动对经济的影响
利率是国家宏观调控的经济杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率变动对经
济的影响主要表现在以下几个方面：
(1)存款利率变动的影响。利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，
从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使存款储蓄减少，使流通中的货币量
增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股
票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币
量和消费需求量的。
(2)贷款利率变动的影响。利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从
而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调
会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，使流通中的货币量增加，并
使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制...
[考纲展示]
1．商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的
业务。
2．投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险；融资。
课前八分钟记忆 填一填，背一背，想一想
授课提示：对应学生用书第 35 页
授课提示：对应学生用书第 35 页
考点一 商业银行
[抓教材·夯基础——自主扫描]
1．利息、利率与本金
(1)利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支
付的报酬，是存款本金的增值部分。
(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。储蓄存款基准利
率由中国人民银行拟定。
(3)存款利息的多少的决定因素：
本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。
[温馨提示]
一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。利率涨幅高于物价涨幅
时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至实际收益为负。
2．储蓄存款
(1)储蓄机构：主要是各商业银行。
(2)储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。活期储蓄具有流动性
强、灵活方便的特点，但收益较低。定期储蓄流动性较差，但收益高于活期储蓄。
(3)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。
[温馨提示] 储蓄存款并不是越多越好
从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。
从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。
3．商业银行
(1)含义：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主
要经营目标的金融机构。
(2)我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的
组成部分。
(3)主要业务
存款业务 贷款业务 结算业务
区别
基础业务，没有存款就
没有商业银行
商业银行利润的主要
来源
商业银行为货币收支
提供服务，收取一定的
服务费用
联系
都是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的
来源
[温馨提示]
一般来说，银行必须盈利：银行利润＝贷款利息－存款利息－银行费用。因此，
银行贷款利息始终高于存款利息，而储户的存款利息最终只能来源于银行的贷款
利息。
(4)商业银行的作用
①为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。
②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供
必要的依据。
③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以
优化产业结构，提高国民经济效益。
[抓重点·析难点——互动探究]
问 题 储蓄(重难问题 师生共研)
中华人民共和国成立以来，城乡居民的收入增长经历了曲折—徘徊—腾飞的过程，
国民经济的长期高速发展带动城乡居民收入实现了飞跃，城乡居民收入、存款余
额成倍增长，收入来源日益多元化。
(1)城乡居民存款余额成倍增长的根本原因是什么？
(2)人们为什么要把钱存入银行？
[尝试解答](1)从根本上说，是因为我国经济持续平稳较快发展，城乡居民收入不
断增加。
(2)储蓄存款作为一种投资方式，其直接目的是获得利息。从长远看，有的是为
了积累大宗用款，有的是为了资金安全。
[总结提升] 利率变动对经济的影响
利率是国家宏观调控的经济杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率变动对经
济的影响主要表现在以下几个方面：
(1)存款利率变动的影响。利率上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，
从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使存款储蓄减少，使流通中的货币量
增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股
票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币
量和消费需求量的。
(2)贷款利率变动的影响。利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从
而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调
会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，使流通中的货币量增加，并
使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制...